【欧浪网】西班牙多家银行刁难用户滥用公共信贷路线 将被竞争委员会处于大罚款

欧浪新闻6月16（马德里 柳传毅） 西班牙国家市场和竞争委员会CNMC宣布对西班牙Sabadell、Santander、CaixaBank和Bankia四家大银行开启处分程序，原因是这四家大行在管理西班牙公共信贷机构ICO提供的公共贷款路线时滥用管理权，给申请贷款的人施加各种条件才肯批准公共贷款。

自去年病毒爆发后，西班牙政府为帮助受到疫情伤害的中小企业和自雇个体户应付资金周转危机、充实实力以便这些受困企业能幸存下去，西班牙经济部通过公共信贷机构ICO为中小企业提供上百亿欧元公共担保贷款路线，合作渠道是由西班牙银行业接受贷款申请和核批，由公共信贷机构ICO作担保人和支付贷款利息。

这也是给西班牙银行业稳赚的生意，因是国家担保和付利息，没有断供和违约风险顾虑。不过，有许多银行业一边伸手向经济部要更高的公共贷款配额（其中Santander银行叫的最响，因该行自认全国最大，但分到的配额与其银行实力规模不匹配），一边又利用这个好机会销售或者说捆绑自己的产品，例如，一些受困业主申请ICO路线贷款时，银行施加额外条件，例如要申请人购买一份本行健康保险、或者买商店防盗保险或者买银行的一台电视机之类，一些人因拒绝购买而被否决了贷款。

西班牙市场和竞争委员会CNMC的调查源自西班牙人通过朋友圈发出的投诉，很多人在社交网络通过视频讲述他们在银行办公室申请贷款时受到的各种刁难和施加的额外条件，导致CNMC自去年4月开启调查，如今将对这些违章银行处于大笔罚款，CNMC指出，“所有这些滥权行为都扭曲了自由竞争和影响到公共利益”。

以上四家银行得知CNMC监管会启动处罚行动后，都一致辩解说“始终”遵守了由 ICO公布的规定，四家银行都开始向CNMC提供必要的文件，以证明他们没有滥用ICO路线。据悉，被投诉最多的是CaixaBank银行，但该行也矢口否认。西班牙银行业的“保护神”-----西班牙银行业协会AEB以前曾果断站出来为银行业撑腰，认为金融同事们并无违规，但后来的调查显示事实不是如此。

去年，西班牙中央银行和西班牙政府都曾警告过滥权的银行，因公共贷款是为了挽救西班牙企业和小型业主，而银行业则不顾公共利益，企图在各方最困难的时候顺手赚一笔危机财。这些银行业可以在18个月内收到正式的罚款决议。

CNMC的罚款审议期很长，被罚的银行会在这18个月内倾尽全力辩解和提供解释文件洗脱罪过，从以往CNMC要大罚款处置电信、电力和金融业的经验看，多数人会成功，省下几百万欧元罚款。之所以这样说并非胡说八道，因为例如细查Santander银行过去几十年与西班牙政府打过的各种官司，Santander百战百胜，未输过一次，西班牙有个所谓的“Doctrina Botín-博庭裁定原则”就是这样来的。

这比较有意思，因如果一家小店违规被税务局罚款时，几乎是立即生效，两三个月期限内还不交罚款的话，就开始没收银行帐号或者执行财产充公。

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