【欧浪网】大消息！新法惩治银行 银行每被投诉一次就罚税200欧元

资料图：经济部长（前中）与证券监管委员会主席（前左）和央行总裁（前右）磋商成立独立权威事宜。

欧浪解读 7月11日马德里（柳传毅） 西班牙《国家报》称，依据西班牙经济部长卡尔维诺（Nadia Calviño）女士今日的透露，经济部正在结束关于设置“金融客户权利保障独立权威办公室（Autoridad Independiente de Protección del Cliente Financiero-下称“独立权威”）的立法文本，设立这个新办公室的目的，旨在减少西班牙银行业向客户泛用商业化产品（例如强制客户买某服务某保险之类），规范化银行业的一些不良行为和活动，减少西班牙法院和中央银行因受理太多投诉而添加的官僚手续压力。

出了什么事要成立独立权威部门？

西班牙银行业每年被客户投诉（Reclamaciones）百万次，这些投诉和案卷不是堵塞堆积在法院就是压低在在西班牙中央银行，投诉者须忍受长期的官僚手续和漫长的裁定等候，为此，有人将西班牙的老太爷行政和司法处理能力控诉到欧盟法院，欧盟法院下令西班牙必须成立一个独立机构以专门应付这一类侵犯消费者权利的专门办公室，加强对金融消费者的权利保障。欧盟的指令是西班牙必须在2018年年中就设立“独立权威办公室”。

不过，西班牙的效率是有名的，至今还未做好这道欧盟作业。经济部长今日将这个作业再提一次说就快完成，可能是故意说给欧盟听，意思是不要催也不要忙着给西班牙寄罚款单，因“独立权威办公室就快开张啦”。

无论如何，新法的一个瞩目内容是，银行只要被客户投诉一次，就会被政府“罚”一次，每份投诉“罚”200欧元，不过，这不叫罚而被官方称之为课税费（TASA），意思是让银行为自己的不当行为首先付出一点代价和声誉受损，而重要的是，银行业必须服从独立权威的处置决议，因未来的独立权威属于一个“法外机制”系统，主要目的是保障银行客户的权利。

解读“独立权威”是什么东西 一个国家的银行业的顶头上司是中央银行。目前而言，客户对一些银行的投诉也是投诉到西班牙中央银行，如果是侵权则诉讼到法院。

依据统计资料，西班牙中央银行对受理的投诉里，70%的处置裁定决议都是对发出投诉的客户有利，这貌似不错，让投诉者出一口鸟气。但是，当客户收到决议后可能是瞎乐一场，因中央银行的多数处置决议不带法律效力，属于给银行的业务行为纠正裁定，也即说，被投诉的银行无须服从中央银行的建议性决议，如《国家报》所言，这等于一纸空文的裁定让银行业继续我行我素，“因80%的不适当行为和活动不改正”。

本次，将设立的独立权威办公室是给央行的漏洞当“补锅工”，将央行的部分权限分给这个新办公室，但最重要的区别是，权威办公室发出的处置决议带法律效力，等于这是一个超然于法院途径的“法外机制”。

中央银行每年受理针对银行业的不满大小投诉数以百万计，新设的独立权威办公室将为央行分担其中四分之三的投诉，等于大大减轻央行的负担，也即只有涉案金额过大和行为严重的投诉才由中央银行接管和审理。

未来的独立权威不仅受理针对银行业的各种投诉，还包括对保险业和金融市场一些不当行为的投诉。因此，独立权威是从西班牙中央银行、西班牙证券市场监管委员会CNMV里剥离出部分权力，重要的区别是，它的裁定纠正了以前的央行裁定缺陷，是带法律效力的“法外机制”（Extrajudicial）系统。

什么叫“法外机制”？