【欧浪解读】解读西班牙针对我们华人的反洗钱法

图：今日，数千华人在BBVA银行位于马德里的BBVA基金会大楼前抗议（EFE新闻社图片） 欧浪解读2月15日马德里（柳传毅） 西班牙BBVA银行大规模和无理地冻结华人银行帐户引发全西班牙华人的愤慨，今日，四千多愤怒的西班牙华人来到马德里BBVA银行基金会总部前举行了抗议，多家西班牙外文媒体给予了关注和报道，称这是西班牙华人首次走向街头捍卫自身权益，指控BBVA银行歧视性封锁华人帐号。

这几天，BBVA解释说，本行是执行西班牙经济部和中央银行的“预防洗钱和反恐怖主义金融的共同指令，所以向客户发出资料更新通知，未能及时提供资料更新者，其帐户会被自动冻结。但大量的案例证明BBVA银行是拿政府法令当挡箭牌，因许多当事华人称，即使按时按需地提供资料和文件，帐户照样被封，一些人事后补交完备资料后，帐户继续未被解封。被反复验证的BBVA歧视性行为并包括，一些华人到分行提出开户请求时，银行职员甚至直接拒绝开户，横蛮的回答是“不给华人开户”。

从多个外媒信息可看到，不仅如西班牙BBVA银行歧视对待华人，包括西班牙中央银行也将西班牙华人列为属于“中高级”洗钱风险的人群。

针对华人的西班牙反洗钱法令 西班牙多家银行冻结华人帐户早在多年前就发生。西班牙经济部和西班牙中央银行为迎合欧盟关于“预防洗钱和反恐怖主义金融的共同指令”，于2010年出台迎合法令（Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales），执行部门为属于西班牙经济部和西班牙中央银行下的“防止洗钱和货币犯罪执行委员会-Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias”（简称SEPBLAC）。

SEPBLAC在执行时，责令西班牙银行业须在五年内完成更新所有客户信息的程序，在2015年最后期限来临之际，西班牙外文、中文媒体以及一些论坛均注意到此事，一些中文报道曾提到银行会向客户发出索求资料（如作业、工资、工作合约等文件）更新的通知，不能及时提供文件者会被冻结帐户，不过，由于当时风声不紧，或者有许多人因自己并未收到通知，因此很多人甚至叱责为危言耸听的谣言。

西班牙2010年反洗钱法在2014年经历修改，变得更加严厉，尤其变得更针对中国移民。

SEPBLAC依据2014年5月4日新修改过的《预防资本清洗和恐怖主义金融法令》（Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.），向银行业发出的指令说： “Los sujetos obligados realizarán periódicamente procesos de revisión con objeto de asegurar que los documentos, datos e informaciones obtenidos como consecuencia de la aplicación de las medidas de debida diligencia se mantengan actualizados y se encuentren vigentes”译文：“义务主体（指银行单位）须定期实行审查程序，以确保在执行措施时获得的文件、数据和信息保持最新性和有效性。”（摘自Real Decreto 304/2014号反洗钱法令Artículo 11.

Seguimiento continuo de la relación de negocios）。

Sepblac指令注明“外国人以及公共官员属于中高等风险群”，责令银行必须定期性地对风险客户进行资料核实和更新，以及责成银行内部须自行制定一个预防手册。《Cinco Dias报》称，依据银行业透露，针对“中高风险”客户的资料是每三年定期复审一次，低风险客户则是每五年复审一次（Según reconocen fuentes bancarias, la actualización de los datos es cada 3 años para aquellos clientes a los que se clasifique de riesgo medio y cada cinco años para los clientes de riesgo bajo）。

外媒曾揭露央行指令明确注明华人为风险群 西班牙媒体《西班牙人报》在2017年10月25日月的报道说： “2017年夏天前，西班牙防止洗钱和货币犯罪委员会执行中心SEPBLAC向西班牙银行业发出一份内部执行指令，要求各银行须监视‘中国客户与其他风险国家之间的洗钱风险’，央行执行委员会的指令并附加一份针对此类客户开户时须符合一长串条件的开户规定，也即客户须出具证明其经济职业活动为正确合法的必要性官方文件。” （出处：https://www.elespanol.com/espana/20171025/256975073_0.html） 从SEPBLAC官网可看到有多份发给全国银行业和金融服务业的预防洗钱指示令，被颁布在官网的最新一份指令日期为2015年，在关于预防洗钱风险指示里，责成银行应注意一些客户的可疑性行为和活动，诸如每次来存款提款时用不同证件，常变更本人地址，汇钱、转账时理由不清，对预防洗钱措施充满好奇等，这些被看起来并不起眼的行为，也会被列入须注意对象。（注：以上两段为本报2017年10月28日采集《西班牙人》的报道，当时可在SEPBLAC官网看到指令内含有将中国人定为风险群的字眼，但如今未查到） 谁是这场全欧性反洗钱和反恐怖主义金融活动的“中高等风险群”？

Sepblac认为是定居在西班牙的外国人和政府官员，而其余群体例如本国普通公民则属于“低风险群”，这非常荒诞，难道外国人洗钱和为恐怖组织提供金融援助的几率更高？

本文引用信息来源： Real Decreto 304/2014号法令地址： https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2014-4742 https://cincodias.elpais.com/cincodias/2015/03/17/mercados/1426622533_660293.html https://cincodias.elpais.com/cincodias/2019/02/08/autonomos/1549614132_375725.html 推荐阅读 【欧浪网】华人男子多次性侵受害人 落网时正强迫对方转账