【欧浪网】按揭买房新法 月供逾期一年才可收楼抵债

图：去年11月，当时的西班牙经济部长称要紧急修改贷款法 欧浪网11月20日马德里（柳传毅） 依据欧洲新闻社说，西班牙为避免被欧盟每逾期一日就罚款10万欧元，正在“紧急性”加紧步伐修改“三十多年未动过”的《按揭贷款法》（Ley Hipotecaria），目前这道立法草案正以逐条项目式在议会接受表决示，今日被多数党派同意的一项新内容是关于按揭贷款人违约逾期责任，新法确定贷款人在断供了12个月后，方可被债权方诉讼到法院以执行没收房产的抵债行动。

具体而言，未来的贷款法关于违约的规定是，在首个供贷阶段，当债务人逾期不供的金额占贷款金额的3%，或者逾期月份达12个月时，可以被法院下令收楼抵债，而在第二供贷阶段，当违约断供金额占总金额7%，或者逾期月份达15个月时，债权人方能执行收楼抵债。未来的法律属于大大保护了按揭贷款消费者的权利，因当前的西班牙法律是，当断供达3个月时，即可视为借贷人单方提前毁约，提供借贷的单位如银行方可向法院申请执行收楼抵债行动。

关于西班牙未来的《按揭贷款法》，本报曾多次报道和解读，去年的法律草案是由上届人民党政府草定，近日提交到国会表决的法律草案则被接任的社工党政府加进更多新内容，因去年人民党政府的草案是，当逾期金额占2%或断供达9个月时可执行收楼抵债，本次则加大到12个月。

平心而言，法律加强消费者权利保障属好事，但要违约一年才可被法院批准收楼抵债，也是削弱债权人权利保障和提高违约风险，后果是让银行业发放贷款时趋向苛刻严厉，让使按揭买房不那么容易被批准。不过，德国的按揭贷款法则更宽松，因违约金额占贷款总额的10%时才能执行收楼抵债。

话又说回来，西班牙政府吵嚷修改贷款法已经是扬言了两年多的事，至今还是慢吞吞未成文。欧盟曾在今年上半年警告过西班牙，指责西班牙的贷款法本该在2016年就修改完毕以迎合欧盟的共同指令，但西班牙借口说2016年未产生政府，所以被欧盟再通融一年，但去年西班牙还是未能按期交“作业”，欧盟警告说，每逾期一天的按日计罚款是每天10万欧元，西班牙本该在今年10月交作业，最后是再一次“违约”，如今是再次向欧盟交代说“已经在紧急做作业”，但西班牙的老爷式官僚议会也定然会拖到明年年初才终于让这部新法律诞生。不过，欧盟也是在两年前就威胁说西班牙会收到天文数字的“大罚款单”，也是干打雷不下雨。

推荐阅读 【欧浪网】首相大选可能提前到明年五月举行