【欧浪网】做好准备吧！所有商店必须配备“手机支付”功能

欧浪时评5月19马德里（柳传毅） 西班牙政府周五的内阁全会通过了关于7月1日起，全面禁止免费塑料袋的决议。这一消息已经广为人知，不再赘述。但昨日的内阁全会还通过了一个“付款服务法”（Ley de Servicios de Pago），影响也非常重大，尤其对于商业工作者而言，因此后西班牙将正式立法，强制所有企业、商店必须配备除现金支付外的另一“替代支付模式”，如果交易金额达到了30欧元的话。

这一“替代法”也即例如在商店销售活动里，一旦销售金额达到了30欧元，商店必须允许消费者可以采用除现金支付外的另一支付模式，例如银行的TPV收款机，而主要是类似于手机“扫一扫”的支付模式，等于说，流行在中国的“支付宝”之类将在西班牙全面实现。这在欧盟的立法里，称为“PSD2支付”（Payment Service Providers-“支付服务供应”的简称）。

概略了解所谓的“PSD2支付 ” “PSD2支付服务法”源自欧盟在2007年出台的关于创造“欧盟统一支付市场”的一道立法指令（Directiva de Servicios de Pago-西文简称PSD），后面的“2”即立法的第二版，因欧盟曾在2013年对“PSD支付法”作出过修订，此后称为“PSD2支付法”。欧盟的立法是为了建立“欧洲唯一支付市场”，提高欧洲竞争力，普及化线上支付，以及更大程度保障消费者权利。欧盟在2013年修正过的“PSD2支付法”的主要内容： - 鼓励消费者使用PSD2支付以及用于管理个人或公司财务 - 商家不可收取消费者PSD2支付手续费 - 加强对线上消费者权益的保护力度 欧盟这一立法诞生，也赋予那些提供在线式“PSD2支付”服务的供应商可通过授权访问、使用银行用户的资料。这些提供“PSD2支付”的服务商（类似信用卡服务商）被称为“第三支付服务供应商“（Third-Party Payment Service Providers-西文简称为TPPs）。这与流行在中国的“微信支付”相似，微信原是社交工具，但被授权使用银行资料以实现“微信支付”。一句话而言，欧盟要实现类似于中国国内非常风行的手机支付，让消费者无需带现金和信用卡。以上是我们对于“PSD2支付法”的概略性基本解释。有兴趣的还可以在西班牙BBVA银行网页阅读到更详细的了解。（https://www.bbva.com/es/lo-saber-la-psd2/） PSD2支付的利与弊？

“扫一扫”支付在中国的广泛普及，给人们带来极大的现金移动和支付便利，这对发达的西方都惊叹加赞叹，这或是欧盟推出“数码化支付法”的原因之一。PSD2支付又比信用卡支付要快捷便利，因刷卡支付实际上途经一个中间环节，即用户在支付时其实途经了由信用卡服务商再转银行系统两个渠道，而PSD2支付模式则直接通过API接口直达银行。这一消除中转环节的支付法，更安全也更便利，例如信用卡出错时等候申诉决议结果，一般要两个月，而PSD2支付则减至两周。

但PSD2支付，同时涉及到银行必须向提供PSD2支付的服务商开放银行客户的资料，这也是欧盟立法的最大障碍，因如何制定一个全欧统一标准的“API接入”(Application Programm Interface-应用程序接口)仍然在争议中，但可能在今年九月最后敲定欧洲API标准。

欧盟要普及PSD2支付模式，要做到的是强大的用户认证系统，让PSD2成为更可靠和安全的支付模式，而更重要的是，欧洲人的资金流动、交易、商业单位的作业，一一在当局的更严厉监管下，欧洲消费者的个人资金受到更安全保护的同时，也被更严密地监视。另外，数码支付也可更大程度地杜绝一些企业常用的虚拟刷卡欺诈。

西班牙的做法会怎么做？何时会正式采用？

欧盟的“PSD2支付法”的基本框架实际上已经在2018年1月通过，目前，欧盟尚在成员国该如何迎合共同指令问题上的一些细节继续讨论。

西班牙为迎接这道指令，于昨日的内阁全会上通过了“支付服务法”草案，大体内容是，所有商业和企业单位（包括餐饮），如交易金额达到了30欧元，必须给予消费者除现金支付外的另一支付代替方案，包括“PSD2支付”。依据经济部长昨天的草案内容简报，所有商店必须在商店的耀目位置贴出一则内容诸如“购买金额若达30欧元可使用PSD2支付”的告示。也即是说，任何商店均必须有一个线上付款的支付代替方案，一旦交易金额达30欧元的话，消费者有权不以现金支付。

西班牙会在何时全面迎合欧盟的指令？

目前尚未定案，政府仅是开始着手建立一个迎合欧盟指令的框架，因此，刚在内阁通过的“支付服务法”的内容还未实行，因还要等候欧盟9月份的进一步立法。从欧盟指令一般给予成员国至少一年时间去适应和迎合新法来看，以后商店要配置“PSD2支付”功能，可能起码要在一年后。因此我们无需为此烦躁不安，可耐心等候此后的立法和如何执行。本文旨在让我们第一时间里掌握、了解到一些与我们工作、生活切关的一些重要信息。

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