【欧浪网】银行大规模核实账户 华人应注意银行通知

欧浪网 10月20日 马德里讯 昨日凌晨瓦伦西亚警方以洗钱罪名抓捕了两名携带40万现金的华人。华人携带巨额现金被抓正着的案件时有发生，但是仍有人明知触犯法律却选择铤而走险。正是因为华人洗钱的行为时有发生，在银行这次的清查账户行动中，不少华人也“躺着中枪“或成为“误伤”对象。

为此，记者跟随一位被银行卡冻结的当事人来到了他当时开户的Lacaixa银行。这位当事人的私人银行卡大概从一个月之前就被冻结掉，不能使用。在申请恢复账户的时候，银行的柜员问了当事人很多问题，其中问到是个体经营还是雇佣是否有工作合同，什么时候在西班牙开始生活及工作，是不是所办的第一张卡，在西班牙是否有房产，月薪大概多少，会不会经常银行转账等问题。银行表示，这些确认信息的程序是银行现行的规定。账户被解冻以后，银行柜员还要求当事人发一封工作合同的复印件到该柜员的邮箱，以说明资金的来源。记者之后通过询问柜员了解到，Lacaixa银行目前正在进行比较严格的账户的核实活动，如果账户有未更新或需要补资料的会有电话或短信通知。

自从2010年4月28日发布 “10/2010反洗钱法” 以来，为了配合西班牙税务机关全面打击洗钱行为，西班牙各大银行也纷纷推出各项政策，银行账户的资金来源不明确，资金入不敷出以及有参与洗钱嫌疑的账户实施冻结。而2016年年末至今是清查行动比较严格的阶段，而这次lacaixa银行根据法律清查行动却针对的不仅是华人，而是所有的lacaixa账户，无论是公司账户还是个人账户。如果账户流动资金数量很多，而流动的资金来源不明确，收入支出不匹配的情况下，lacaixa会以短信电话或信件的形式提示账户的拥有者，要求这些账户提交相关证件，如果在规定时间内并未呈交相关资料，账户会被银行冻结。

遇到账户被冻结的情况该怎么办？

首先应仔细查看自己的信件或邮箱，手机等，是否有银行发送的信息或邮件或信件。如果没有的话，最好拿好自己的证件去开户行进行询问，是什么原因账户冻结，是居留资料未更新还是其他原因。银行会告知需要的相关材料，应及时补交材料，避免账户冻结或被注销。

银行可能会要求出示哪些资料呢？

首先身份证件是必须的。

银行可能会要求可以证明经济来源的证件 1.最近三个月的工资单 2.雇主签发的雇佣关系证明书 3.资产证明，养老金或补贴 4.上个财政年度的个人所得税申报表 5.就业合同 6.税务证明（Acta de actividad en Hacienda） 7.上一季度或年度增值税或IRPF 8.个体经营的社保 但是上述这些资料银行只会要求5%的客户呈交上述某几项证件。

如果银行真的没有任何凭据，没有任何通知的情况下，注销了账户怎么办？

如果发生上述情况，可以先咨询账户的相关情况，及时把钱取出，在其他银行开户。之后可以向冻结账户的开户行要求一张申诉单（Hoja de reclamación），维护自己的权益。

记者提醒广大华人: 请大家多关注银行通知，包括手机短信，邮件和信件。如有语言问题，应及时找人帮忙翻译，不要耽误了补送材料的时间，造成不必要的麻烦。

（图片来源于网络 ） 更多精彩新闻 【欧浪网】小银行甩买一千套住房：打折60%，月供250欧元