【欧浪网】千元族买房置业：去哪家银行贷款好和成功率高？

欧浪网8月9日马德里讯（柳传毅） 西班牙住房价格继续诱人，尽管如今到银行贷款买房不似早几年泡沫经济时期那样“送进去就批”，但由于西班牙房市经历一场房价大调整以及被健康化的西班牙银行业在努力清仓手中的滞销房，故而西班牙金融放贷业界又迎来一轮贷款业务抢夺战，因许多人又在置业有利可图的利好下，成为有房阶层是许多人的梦想。《世界报》通过采集房产经纪网HelpMyCash.com的信息和汇总，在经济栏目提供指南性撰文说“告诉我们你的收入是多少，让我们来指导你到哪家银行贷款吧”。以下为该报为读者提供的一些有用和可行较高的贷款买房指南信息。

月薪一千欧元上下的千元族 橙色标志的ING Direct银行如今将名字简化为ING，商号简化的同时并向一些收入低的诸如千元族提供诱人的购房贷款，波动利息为Euríbor+0,99 %价差，这可谓对消费者有利的浮动利息，因当前欧洲央行的Euríbor息率为负数，等于暂时而言，供贷消费者仅付0.99%利息，但显然，Euríbor息率一直为负利率是无可能的事，例如假定Euríbor回升到2%，这笔以Euríbor息率为浮动参照的月供利率将升至2.99%，这一基本概念必须理解。不过，Euríbor息率在短期内剧烈回升的可能性也不太，因欧元区经济仍未得到较大的复兴。也因此，ING提供这款贷款产品的同时，规定第一年的月供为固定利息1.99%，也即签字起一年内，忽略Euríbor浮动，利息固定在1.99%。

贷款条件：一般会要求贷款申请人提供两份月入一千欧元左右的工资单为担保。显然，这是为伴侣或家庭成员式消费者提供的贷款，也就是说，单身哥只有一张工资单的话，审批可能性基本极低。《世界报》称，例如一对情侣的工资单都是一千欧元上下，则基本达标会被核准。另一批准前提是，两人须无欠债者，也即不能已背负着另一些贷款债务。另外，如多数银行的做法一样，该行也会要求申请人购买一份本行的住房保险和人寿保险，且启用该行帐号为领薪帐号（即domiciliación de las nóminas）。

亮点：这一贷款的好处是消费者无需支付手续费，无论是缔结贷款合约时的手续杂费，还是日后若果提前全部或部分偿还本金的手续费，均一概豁免。

月入1800欧元的人，就容易和有利多了 达到这一收入水平的人若打算置业，被银行核准贷款的可能性也要高，因具有较高收入为担保，贷款利息也更有利，可选择那些“无捆绑销售又免缔结手续费”的贷款产品。例如Bankia银行向此收入群提供的贷款，主要内容为：首年浮动利息为euríbor+1,20%，此后为固定利息1.20%。另外，Bankia同样提供固定利息合约，若合约为十年，固定利息为1.75%，若三十年供贷，固定利息为2.75%。不过，两款产品均带“捆绑销售”（即须购买该行某些保险）和收取手续费（依据西班牙新贷款法律，是两方分摊手续费）。

该提一下的是，如果你的工资单不达1800欧元，也可选择该行其他产品，但利息会被提高0.75%（浮动利息合约）或0.50%（固定利息合约） 收入不成问题的潇洒族 最爽的你，收入超标又口袋积蓄鼓囊的话，那么完全有资格成为Banco Mediolanum的VIP贵宾了。这个名气不太的银行，专门为你这样的收入潇洒哥保留一些特别有利的贷款产品，利息为euríbor+0,85%价差，而当完成了某个供贷阶段期后，此后利息可固定在1.4%，超低了，几乎无人提供这样的贷款待遇。

申请贷款时通常需要的条件 西班牙经历了一次史无前例的贷款危机后，如今的金融业在放贷业务上比以前要严厉和苛刻得多，一方面，政府正在草定和预备明年出台的贷款法，着重于纠正西班牙泡沫房建危机时暴露出的贷款条件如过度宽松的弊病，以及加大了对消费者权利的保障，因西班牙老旧的贷款法律有多处在抵触着欧盟的贷款法共同指令和欧盟消费者权利法，诸如霸王式、无透明化的“触底利息条约”，提前解约条约以及合约费用条款等，均将被一一纠正和合约条款“加强透明化”。这些立法修补，也迫使银行业收紧和严厉化贷款条件，例如提供相当于住房价值的100%贷款基本很少，或极难得到这一待遇。

另外，由于此后必须两方分摊贷款合约收费（少则几千多则上万欧元），也让贷款代价在升高。以收入为贷款债务担保方面，几乎每家提供贷款的银行均要求消费者必须启用帐号为领薪账户，这是为了确保月供准时和基本保障。

同时，尽管将出台的新法律将禁止银行单位利用一次贷款机会，强迫消费者购买本行一些保险产品，但这种“捆绑销售”实际上不被禁止，因新法律仅是禁止在一份贷款合约里，以明文条款地强迫借贷人要买某些保险，所以，银行大可以让消费者签订一份贷款合约的同时，又要求再签一份购买某保险产品的合约，因两者是独立性的，所以不被新的法律禁止。这些，均是大多数银行会要求的贷款条件。另外，另一最基本条件是，申请人必须不出现在Asnef或RAI的“赖账者黑名单”里。