【欧浪网】贷款新利率Euribor Plus要来了 买房者要见识下这是什么东西

欧浪时评6月29日马德里（柳传毅） “欧洲中央银行说到做到”，将在现行的Euribor利率上做出一些重大修改（欧行说改动不大，其实重要），以名称为Euribor Plus的新利率取代前者，这一新利率与Euribor一样，适用于欧洲银行业界之间的互相借贷和储蓄业务，而更重要的是，也应用欧洲许多国家的抵押贷款业务上，也即说，在未来贷款买房的浮动利率借贷合约里，将以Euribor Plus利率为浮动参照，西班牙以及南周多国的金融单位多数以欧行利率为浮动参照，因此，Euribor Plus利率将被广泛利用在西班牙的贷款买房合约里是无疑的，也所以，西班牙多家经济媒体均先后在抢先解读这个利率新玩意，好让国人有一个基本的认识，为未来的贷款增加一些基本金融认识。

Euribor是什么？如何影响房贷？

Euribor名称为“欧元同业拆息”，是欧行利率指数，伴随着欧元统一货币一道诞生，被广泛应用在西班牙的购房贷款业务中的浮动利息借贷合约里。

顾名思义，里头的“同业、拆息”是说，这是欧元区银行业界之间互相借钱活动里采用的同业借贷利息参照，由欧洲中央银行通过事先预测后，再确定出利率高低，为欧元区业界的基准利率。这一Euribor基准利率，不仅为银行间的互相借钱参照，也用在银行业向民间发放借贷如贷款买房等的利息浮动参照上，且是欧行的存储利率。

现在的Euribor利率是多少？估计大家都知道，近一年来是在0.0%下的负利率，等于阁下若有万贯家财，还是不要存到欧洲央行好，因吃不到利息不止，还会依照Euribor负利率从你的心爱的存款里扣点钱，就是说，你付点钱给欧行那个德拉吉老总，好让老德帮你看好你那堆钱，但老德为你保管钱是要收钱的。

欧行为何这么做，拿了人家的钱放在裤兜里还要问你要点钱？

简单而言，源自此前的欧元主权债务危机和欧元区经济衰退，欧行意思是逼着阁下不要把钱存起来不花，诱惑大家去买欧元主权债务或投资，实现资本流动和再投资，不然，欧元区就一潭死水了，财富会大聚拢得不到再分配，通缩也就伴随而来。

Euribor利率也被广泛应用在抵押贷款的浮动利息合约里例如贷款买房，负利率无疑会减低许多房奴的月供负担。但不幸的是，因西班牙上百万份合约里的那个万恶的“触底条约”（Cláusula Suelo），限制着许多房奴能受惠于Euribor的下挫，因此触底条约里订有一个保底利息，诸如利息浮动为Euribor +3%价差，再附加一个“利息不管如何不可低于例如3%”的触底利息，为显示公平，银行业又会再加一个“触顶利息”（Cláusula Techo），比如规定“利息最高不可高于12%”之类，这样一来，有触底条款的房奴们，当Euribor下挫零下负利率时，也必须供息至少3%，而当Euribor利息升至5%（Euribor高峰时曾升至5.5%），就要高至8.5%了。

以上发生在西班牙泡沫房建热潮里的事，让上百万房奴成“触底条约”受害者，也因此被诉讼到欧盟法院，欧盟三年前一纸裁定，判定西班牙“触底条约”为侵犯性条款，酿成了西班牙一次触底利息大追索行动，至今尚在进行。关于这些，本报多有解读和分析，不再赘述。

为何要出Euribor Plus？又将如何影响房贷？

欧元利率一个丑闻让Euribor丧失了人心，因在前几年的危机间，曝出过金融巨头们如英国汇丰银行等操纵Euribor上升的大丑闻，这让欧洲国家一些银行愤怒撤出了设定Euribor利率报价的欧行小组，也让人对Euribor的可靠性担忧。

这是欧行于去年决定改革Euribor，将用Euribor Plus取代Euribor的原因之一。