西班牙金融机构开始强制实施实名登记 预防洗黑钱、偷税漏税等

西班牙金融机构开始强制实施实名登记 以预防洗黑钱、偷税漏税等行为的发生 欧浪网（记者/徐凯）报道，从2012年轰动全球的西班牙“皇帝行动”爆发之后，几乎每年欧洲各个国家都会有针对性地对本国的洗黑钱、偷税漏税等违法犯罪行为加大监察、检查力度，同时也开始出台相对苛刻的政策，防止该类案件的发生：在法国，居民每次使用现金付款的上限从3000欧元降至1000欧元，个人换汇额度超过1000欧元需出示身份证；在意大利，凡事跨国汇款，使用500面额欧元的数量必须向银行进行申报……而从2015年开始，根据西班牙财政部门的规定，银行客户必须向银行提供身份证明、个人工资单、税单等材料进行登记造册，一旦逾期未能向银行提供相关资料，银行客户的账户将面临被冻结的危险。

本月23日，侨居在巴塞罗那Clot附近的酒吧店主赵女士就接到了La Caxia银行的电话，要求其携带身份证件、个人税单前往银行办公室，需要其填写一张表格以配合银行登记造册。

据赵女士告诉记者：“我23日一大早就去了开户的La Caxia银行办公室，当时我只带了自己的居留证件，到了银行之后，一名办公室人员让我填写了一张单据，并且让我提供最近三个月的酒吧税单，我当时说我没有带，这名办公室人员说没有关系，但最好在一个星期内提供到银行来，以配合他们登记银行客户的资料。” 像赵女士这样接到银行电话，并要求前往登记客户资料，提供个人税单、工资单等收入证明资料的情况，在最近一段时间里已经不乏少数了。同时，为了响应国家政策，一些银行甚至面向前来填写登记资料的客户推广银行卡业务，以降低现金使用率。

据记者了解到：除了La Caxia银行之外， Banco Espana、BBVA、Caxia Cataluya等银行也纷纷要求自己银行客户必须前往银行完善客户信息，并提供税单、工资单等收入证明资料以供银行调查。

针对这一情况，记者走访了巴塞罗那绿源律师楼负责人张建新先生，张先生这样告诉记者：“这项政策从2014年5月开始出台的条例， 但一直没有强制执行，从今年的2月份开始，整个西班牙的所有银行都需要开户的客户提供工资单、个人所得税单据等等，老板则需要提供税单等资料。一旦在银行规定时间没有上呈这些资料的话，银行有权对客户账户的存款产生怀疑并冻结账户。” 根据这一政策的实施，已经有不少侨民因没有及时提供相关资料或被银行怀疑，而被冻结了账户。今年3月初，侨居在巴塞罗那的徐小姐收到La Caxia银行通知信件，要求提供其母亲的居留证件及收入证明前往银行进行登记造册，但是由于徐小姐的母亲前往中国探亲，且将居留证件一并带走，因此使得徐小姐无法提供相关的材料。

据徐小姐的亲友告诉记者：“她妈妈没有在西班牙，她手头上有一张其母亲的居留证复印件，所以她去了银行之后希望自己能够替她妈妈填写这些材料，但是被银行拒绝，很快就冻结了她母亲的账户，导致她无法从其母亲账户上提款。最后没有办法，只有让其母亲从中国公证了一份母女关系公证，并将居留证件托人带回西班牙，银行看了公证材料之后，这才允许她帮助她母亲填写相关的资料，银行账户随机被解冻。” 本月24日，本报记者也收到了一份BBVA银行邮寄来的“紧急通知”，通知上明确表示“为了避免您的账户被冻结，请向BBVA银行发送您的相关资料。

通知内容为：BBVA银行迫切地提醒您，根据21-2010，4月28日的法律规定，所有的金融机构都将要求拥有一份客户部分证件的电子复印件，包括所有联名持有人或授权使用您的帐户的人的信息资料。根据您现下的情况，我们需要您尽快提交： 1、您的身份证明复印文件： 居留双面复印件，护照或您隶属国家的身份证。您可以通过电子邮件将其发送至documentacionrba.es@bbva.com或在BBVA银行的任何办公室交付。

2、经济活动（DAE）的声明。这项文件您可以通过访问bbva.es, 在注册完成后， 系统接下来的步骤将会指示您如何提交。如果您愿意，您也可以通过拨打免费电话900 81 69 58或向任何BBVA银行的办公室咨询。

如规定所指，若没有2015年4月30日之前提供以上资料，您的帐户将被自动封锁。有关更多信息，请访问bbva.es/documentacion或亲临我们的办事处。

根据记者通过采访所了解到的信息，虽然西班牙所有的金融机构都开始按照国家规定，强制实施这一客户登记政策，但每一个银行所执行的尺度和手法并不完全一样。如：La Caxia银行需当事人携带证件前往办理，如当事人无法前往，需有委托这名或者关系证明一类的函件；BBVA银行则允许当事人通过网络电子邮件的形式填写相关信息并将信息发至银行办公室登记造册；而在时间规定上，BBVA银行规定在4月30日前，客户必须向银行完善个人资料，Caxia Cataluya则要求在4月15日之前，而有传闻La Caxia银行必须在3月31日前将客户资料递交至所属银行，否则客户账户很有可能面临被冻结的危险。

西班牙金融机构出台的这一强制客户信息登记政策，其目的就是为了调查客户实际收入和银行存款是否相符，从而能够有效地打击洗黑钱、偷税漏税等违法犯罪行为的发生。

据悉，在经济危机时期，不少开店侨商为了能够节约成本，委托自己的律师楼将自己的年度帐做成平账或者亏帐，银行存款却与实际收入不符，这就导致了在这次西班牙金融机构强制客户信息登记过程中，因此被银行怀疑有洗黑钱、偷税漏税的行为，遭到银行强制冻结银行账户。