马德里侨胞账户因出现大额资金流转而惨遭查封

马德里侨胞账户因出现大额资金流转而惨遭查封 欧浪网（记者/随辩）报道，马德里一对侨胞由于想办理一份资金证明，而不得不把妻子名下的存款都给转移到丈夫的账户上。本来是银行间很正常的资金流转，不想却因为数额较大，引起了银行和税务部门的怀疑。如今夫妻两人的银行账户已经全部被查封，并要求到税务部门去证明其银行资金的合法来源。因为账户被封，现在他们的生活不仅遇到了困难，而且生意也受到了很大的影响。

据了解，这对华人夫妇来西多年，一直以来都是以经营百元店为生。由于勤劳肯干，再加上平时比较节省，所以在银行账户里攒下了一笔数额不小的存款。和许多其它的中国家庭一样，在家里管账的，都是当妻子的。所以这对华人夫妻多年来攒下的存款大部分都是存在以妻子为名头的账户里。由于经济的萧条和市场的饱和，近年来经营百元店的利润已经越来越低。在这种情况下，夫妻两人守着一家店，就显得有些人力过剩。经过一段时间的市场考察，特别是看到西班牙的中国游客已经越来越多的状况，这对华人决定开一家旅行社，从事机票销售和旅游团的接待生意。

根据西班牙的有关法规和其它规定，无论是开办旅行社，还是要做机票销售代理，都是要在银行存有一笔高额的存款，作为担保的。为此，这对华人夫妻，除了向亲友借了一些钱以外，还要把家里在不同银行分散储蓄的存款，给集中起来，存到一个人的名头下。

一直以来，这对华人夫妻所经营的百元店，以及存有大部分存款的账户，用的都是妻子的名头。所以对于未来新开的旅行社，两人就决定要用丈夫的名头来登记。经过前期的咨询和准备，夫妻两人了解到，要开展旅行社的业务，包括做机票代理，必须要在银行里以创办者的名头，存有规定数额的存款，以此作为日后开展业务的资金担保，并且在旅行社经营期间不得动用。据介绍，这笔资金担保的数额是非常高的，仅做机票代理的金额就接近五万欧元。

虽然开办旅行社所占用的资金额度较高，但考虑到西班牙中国人旅游市场的广阔前景，以及银行的高额存款只是一种押金，如果经营失败，并没有损失，所以这对华人夫妻就决定，再难也要把旅行社给办起来。为此，他们向周围的亲友借了一些钱，同时也把妻子银行账户内的所有存款，都给转到了了丈夫的名头下。

在这种情况下，丈夫平时只有少量存款的账户，突然在短时间内存入了大笔的资金，存款额似乎在瞬间就陡然增高。据介绍，除了一些从亲友那里借来的钱，是以现金形式存入的以外，其它大部分金额，包括妻子名头下的存款，以及一部分亲友的存款，都是以银行正常转账的方式，集中到丈夫账户里的。

实际上，对于自己账户在短时间内就集中了大量资金的状况，这对侨胞也是有所顾虑的。毕竟西班牙现在打击洗钱的风声很紧，同时对银行账户的监控也很严格。对此，他们都是有所了解的。正是考虑到这一点，对于一些亲友的借款，他们都是叫对方通过银行转账，打到自己的账户里。

据介绍，根据这对华人夫妻俩所了解的情况，目前在资金流转上，只要不涉及巨额的现金交易，在银行账户之间的划账流转中，即使是数额较大，也不会出现什么问题的。由此，他们也就放心地在夫妻账户之间进行资金划转，同时也让亲友们通过银行转账，来给他们汇钱。

然而，就在所有的资金都划到丈夫的银行账户里以后，这对华人夫妻的全部账户却突然被封，根本无法进行正常操作。同时，那些为他们汇钱的亲友的账户也受到株连，相继被封。对于这种始料未及的结果，这对华人夫妻感到非常的吃惊。于是他们立刻到银行打听有关情况。

银行的工作人员对此解释说，由于丈夫的账户里短期内就划进了大量的资金，所以银行方面，以及税务部门就立刻警觉起来，并采取措施，先冻结相关账户，等到华人夫妇对此解释清楚以后，再做进一步的决定。虽然夫妻两人一再解释，短期内集中起来的资金是为了办理资金证明，同时也要做资金抵押担保，但银行仍是转达税务部门的通知说，要他们必须到税务局那里去解释清楚巨额资金的合法来源。

其实，这对华人夫妇的所有资金，都是有合法来源的。但是要出具相关证明，却不是一件很容易的事。就拿从妻子账户里转出的存款来说，那都是两个人多年来辛苦劳作，省吃俭用般积攒下来的。可要想证明那是一点点攒下的存款，就必须要出具两人多年以来的收入，纳税，以及消费等情况的证明。而要想在短时间内准备好这些需要追溯多年以前的证明资料和文件，那是相当困难和繁琐的。但既然税务部门要求了，不准备还不行，否则不仅被封的账户无法解冻，而且还可能因为涉嫌偷漏税的行为，受到高额的处罚。由于账户被封，原本为旅行社开业而紧锣密鼓般进行的申请程序，也不得不停顿了下来。现在无论是这对侨胞，还是他们的律师都开始忙着，要证明银行账户内高额资金的合法来源。除了旅行社的开办陷入停顿以外，这对华人夫妻的百元店生意和日常生活也受到了影响，甚至连缴纳百元店的房租都无法进行。而这种状况也让夫妻俩感到焦头烂额，苦不堪言。由此，我们也提醒广大华商，在生意中需要大额资金流转或是集中的时候，一定要做好有关准备，一旦银行和税务部门需要合法来源证明的时候，要能够做到及时出具，以及证据充分，否则不仅会影响生意，而且还会带来许多的麻烦。

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